大切な家族に遺すもの：【夫婦】で備える【遺言書】

生前対策の一環として、遺言書の作成は重要な役割を果たします。遺言書は、自分の財産をどのように分配するかを明確に記すものであり、遺産相続におけるトラブルを未然に防ぐ手段として活用されます。特に夫婦がそれぞれ遺言書を作成することで、財産分与の意志を反映しやすくなり、家族全体の将来設計をより確実にすることができます。

本稿では、夫婦それぞれが遺言書を作成する際に考慮すべきポイント、自筆証書遺言、公正証書遺言、および秘密証書遺言の違い、書き換えの手続きについて詳しく解説します。

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1. 夫婦でそれぞれ遺言書を作成する意義

夫婦間の財産管理や相続は複雑になる場合があります。例えば、どちらかが先に亡くなった場合、残された配偶者が生活に困らないように配慮する必要があります。一方で、子どもや他の相続人への公平な配慮も重要です。夫婦それぞれが遺言書を作成することで、以下のようなメリットが得られます。

(1) 配偶者の生活を守る

夫婦の一方が亡くなった場合、相続財産が子どもと配偶者の間で分割されることが一般的です。しかし、遺言書がない場合、配偶者が十分な生活資金を確保できないリスクがあります。遺言書を作成しておけば、配偶者が必要な財産を確実に受け取ることが可能です。

(2) 家族間のトラブルを防ぐ

遺産分割に関する意見の相違は、家族間の関係を悪化させることがあります。夫婦それぞれが遺言書を作成し、分配内容を明確にしておくことで、相続人間のトラブルを未然に防ぐことができます。

(3) 個別の希望を反映する

夫婦であっても財産の分け方に対する考えは異なる場合があります。たとえば、夫は自分の所有する土地を子どもに引き継ぎたいと考える一方、妻は預金を重点的に分配したいと思うかもしれません。遺言書を別々に作成することで、個別の希望を尊重した相続が実現します。

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2. 自筆証書遺言、公正証書遺言、秘密証書遺言の違い

遺言書を作成する方法には、「自筆証書遺言」、「公正証書遺言」、および「秘密証書遺言」の主な3つの方法があります。それぞれの特徴とメリット・デメリットを比較してみましょう。

(1) 自筆証書遺言

特徴

• 遺言者本人が全て手書きで作成する遺言書。
• 法務局での保管制度を利用可能（2020年7月以降）。

メリット

• 費用がほとんどかからない（用紙代や筆記具代程度）。
• 手軽に作成できる。
• 内容を完全に秘密にできる。

デメリット

• 書き方に不備があると無効になる可能性が高い。
• 紛失や改ざんのリスクがある（保管制度を利用しない場合）。
• 相続発生時に家庭裁判所での検認が必要。

(2) 公正証書遺言

特徴

• 公証人が作成し、公証役場で保管される遺言書。
• 遺言者が口述した内容を公証人が文書化する。

メリット

• 法的に有効性が高く、無効となるリスクが少ない。
• 紛失や改ざんの心配がない。
• 家庭裁判所での検認が不要。

デメリット

• 費用がかかる（公証人手数料など）。
• 内容の秘密性が完全には保たれない。
• 公証役場に出向く必要がある。

(3) 秘密証書遺言

特徴

• 遺言者が自分で作成し、公証人の前で封印する遺言書。
• 作成後は公証人が存在を証明するが、内容は確認しない。

メリット

• 内容を秘密に保つことができる。
• 公証人が関与することで形式的な不備を防げる。

デメリット

• 家庭裁判所での検認が必要。
• 自筆で書く場合、自筆証書遺言と同様に書式の不備に注意が必要。

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3. 遺言書の書き換えについて

遺言書は一度作成して終わりではなく、必要に応じて書き換えることができます。たとえば、相続財産が増減した場合や相続人に変更があった場合など、状況に応じて内容を見直すことが望ましいです。

(1) 書き換えのタイミング

以下のような場合には、遺言書の書き換えを検討する必要があります。

• 子どもの結婚や孫の誕生など、家族構成に変化があった場合。
• 財産の内容（不動産の売却・購入など）が変わった場合。
• 遺言内容の変更を希望する場合。

(2) 書き換えの手順

新しい遺言書を作成する際には、古い遺言書を破棄することが推奨されます。複数の遺言書が存在すると、相続人が混乱する可能性があるためです。公正証書遺言の場合は、公証役場で新たに作成する手続きを行います。

(3) 注意点

自筆証書遺言を保管制度に登録している場合、新しい遺言書を作成した後は、旧遺言書の登録を解除する手続きを忘れないようにしましょう。

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4. 夫婦が遺言書を作成する際のポイント

夫婦が遺言書をそれぞれ作成する場合には、以下の点を意識すると良いでしょう。

(1) 相互に補完し合う内容にする

夫婦それぞれが作成する遺言書の内容が矛盾しないように注意が必要です。たとえば、夫の遺言書で「全財産を妻に相続させる」と記載している場合、妻の遺言書ではその後の財産分配について具体的に記載するなど、互いを補完する形が望ましいです。

(2) 専門家のアドバイスを受ける

遺言書作成においては、法的な知識が必要です。行政書士や弁護士などの専門家に相談することで、法的に有効で実現可能な内容に仕上げることができます。

(3) 子どもや相続人と話し合う

遺言書を作成する前に、家族との話し合いを行うことで、相続に対する希望を共有できます。これにより、遺言内容への理解を深め、後々のトラブルを防ぐことができます。

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まとめ

夫婦がそれぞれ遺言書を作成することは、相続におけるトラブルを防ぎ、家族の将来を守る重要な生前対策の一つです。自筆証書遺言、公正証書遺言、秘密証書遺言のどれを選ぶかは、夫婦の状況や意向に応じて決めるべきです。また、遺言書の書き換えが必要な場合には、適切な手続きを行い、最新の状況に合わせて内容を調整することが求められます。

専門家の助言を得ながら計画的に進めることで、家族全員が安心できる相続対策を実現できるでしょう。